Законодательная система Украины, к сожалению, до сих пор не достигла совершенства, рассказывает нам Павел Малик. В отношении кредитования эта проблема является наиболее актуальной. Схемы уклонения от уплаты долгов известны всем, многие их используют, однако, закон не проявляет гибкость и не совершенствуется уже много лет. Лазейками в нем пользуются крупные должники, которые всячески пытаются снять с себя обязательства по уплате много миллионных долгов.

Но трудно недооценить ответственность самих банков в случае с невозвращенными кредитами. Не желая терять потенциально выгодного клиента, банки нарочно завышают стоимость залогового имущества, чтобы она соответствовала желаемому уровню займа. В таких ситуациях, банк действует во вред себе, ведь в случае проблем, ему придется доказывать свою правоту в суде и завышение цен сыграет против него.

Самым популярным способом уклонения является фальсификация документов и банкротство компании-заемщика утверждает Павел Малик. Перед этим меняется юридический адрес компании (само собой, кредитор об этом не уведомляется), сменяются номинальные директора и даже секретари, а сведения о бенефициарных собственниках тщательно укрываются. В суд новой юрисдикции компания подает заявление о своем банкротстве, в то время как кредитор, находясь на другом конце страны, пытается выяснить в чем же проблема. Такая схема стала универсальной и ее как под копирку используют злостные неплательщики, не осознавая, что кредиторы давно разработали целую схему по борьбе с ними. Сокрытие активов разоренной компании, фальсификация финансовых документов, уклонения от кредитных обязательств – все это тянет на внушительное уголовное дело.

Как только кредитор понимает, что заемщик пошел обманным путем и решил работать по теневым схемам, запускается процесс расследования как внутренними ресурсами банка, так и силами СМИ. Роль СМИ в делах о проблемных кредитах занимает едва ли не первые позиции, ведь должник менее всего желает оказаться в опале у общественности. Его бизнес мгновенно теряет репутацию, портятся отношения с партнерами, снижается инвестиционная рентабельность и привлекательность. При этом кредитору такая огласка идет на пользу, ведь он получает дополнительный аргумент в свою пользу со стороны СМИ в суде. Общественное внимание гарантирует честное решение суда и исключает возможность подкупа.

При выявлении грубых нарушений законов заемщик может не просто потерять репутацию, но и поплатиться своей свободой. Кроме того, пострадать могут и члены их семей, имена которых часто фигурируют в финансовых отчетностях. Риски заемщика очень велики, а вероятность положительного исхода дела с каждым годом все меньше, ведь кредиторы постоянно совершенствуют принципы своей работы.

Огласка в СМИ, масштабные судебные дела, высокие расходы кредиторов для выявления нарушений со стороны должника – все это делает нашу законодательную систему неэффективной в глазах зарубежных инвесторов. Страна теряет возможности к развитию международного бизнеса по причине несовершенства законов. Простых призывов к ответственности мало, только строгие рамки закона смогут урегулировать деловые отношения кредиторов и заемщиков так. Чтобы обе стороны оставались довольны сотрудничеством.